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☆经营分析☆ ◇600016 民生银行 更新日期：2009-10-21◇ 港澳资讯 灵通V5.0
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.关联企业经营状况】
【1.主营业务】
流动资金贷款、债券投资、银行承兑汇票贴现业务、进出口押汇业务、出口打包贷款业务、卖方信贷业务、买方信贷业务、中长期项目贷款业务、楼宇按揭贷款业务、银团贷款、拆放同业和存放同业业务等

【2.主营构成分析】
【2009年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款及垫款(产品)        ｜1957400.00｜         -｜     -｜       92.12｜
｜拆放同业(产品)          ｜  27200.00｜         -｜     -｜        1.28｜
｜存放央行(产品)          ｜  86600.00｜         -｜     -｜        4.08｜
｜存放同业(产品)          ｜  19700.00｜         -｜     -｜        0.93｜
｜债券投资(产品)          ｜ 265700.00｜         -｜     -｜       12.50｜
｜手续费及佣金收入(产品)  ｜ 244200.00｜         -｜     -｜       11.49｜
｜其他业务收入(产品)      ｜ 606800.00｜         -｜     -｜       28.56｜
｜合计(产品)              ｜3207600.00｜         -｜     -｜      150.96｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜华北地区(地区)          ｜1126100.00｜         -｜     -｜       53.00｜
｜华东地区(地区)          ｜ 493800.00｜         -｜     -｜       23.24｜
｜华南地区(地区)          ｜ 212700.00｜         -｜     -｜       10.01｜
｜其他地区(地区)          ｜ 292200.00｜         -｜     -｜       13.75｜
｜合计(地区)              ｜2124800.00｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2008年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款(产品)              ｜4443300.00｜         -｜     -｜      126.89｜
｜拆借(产品)              ｜  79400.00｜         -｜     -｜        2.27｜
｜存放央行(产品)          ｜ 221600.00｜         -｜     -｜        6.33｜
｜存放同业(产品)          ｜  21600.00｜         -｜     -｜        0.62｜
｜债券投资(产品)          ｜ 545100.00｜         -｜     -｜       15.57｜
｜手续费及佣金(产品)      ｜ 475500.00｜         -｜     -｜       13.58｜
｜其他业务(产品)          ｜ 112800.00｜         -｜     -｜        3.22｜
｜合计(产品)              ｜6124200.00｜         -｜     -｜      174.89｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜华北地区(地区)          ｜1081900.00｜         -｜     -｜       30.90｜
｜华东地区(地区)          ｜1161500.00｜         -｜     -｜       33.17｜
｜华南地区(地区)          ｜ 648500.00｜         -｜     -｜       18.52｜
｜其他地区(地区)          ｜ 609800.00｜         -｜     -｜       17.41｜
｜合计(地区)              ｜3501700.00｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2008年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款利息收入(产品)      ｜2124400.00｜         -｜     -｜      120.22｜
｜拆放同业利息收入(产品)  ｜  34200.00｜         -｜     -｜        1.94｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 104400.00｜         -｜     -｜        5.91｜
｜(产品)                  ｜          ｜          ｜      ｜            ｜
｜存放同业利息收入(产品)  ｜   9000.00｜         -｜     -｜        0.51｜
｜债券投资利息收入(产品)  ｜ 291900.00｜         -｜     -｜       16.52｜
｜买入返售金融资产(产品)  ｜ 157600.00｜         -｜     -｜        8.92｜
｜手续费收入(产品)        ｜ 321100.00｜         -｜     -｜       18.17｜
｜其他项目(产品)          ｜   4400.00｜         -｜     -｜        0.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜华北地区(地区)          ｜ 551600.00｜         -｜     -｜       31.22｜
｜华东地区(地区)          ｜ 570600.00｜         -｜     -｜       32.29｜
｜华南地区(地区)          ｜ 367900.00｜         -｜     -｜       20.82｜
｜其他地区(地区)          ｜ 277000.00｜         -｜     -｜       15.68｜
｜合计(地区)              ｜1767000.00｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2007年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款(产品)              ｜3214100.00｜         -｜     -｜      127.03｜
｜拆借(产品)              ｜  45100.00｜         -｜     -｜        1.78｜
｜存放央行(产品)          ｜ 132200.00｜         -｜     -｜        5.23｜
｜存放同业(产品)          ｜  23300.00｜         -｜     -｜        0.92｜
｜债券投资(产品)          ｜ 417200.00｜         -｜     -｜       16.49｜
｜手续费及佣金(产品)      ｜ 266500.00｜         -｜     -｜       10.53｜
｜其他业务(产品)          ｜ 208100.00｜         -｜     -｜        8.22｜
｜合计(产品)              ｜4306500.00｜         -｜     -｜      170.21｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜华北地区(地区)          ｜ 889100.00｜         -｜     -｜       35.14｜
｜华东地区(地区)          ｜ 736900.00｜         -｜     -｜       29.12｜
｜华南地区(地区)          ｜ 518500.00｜         -｜     -｜       20.49｜
｜其他地区(地区)          ｜ 385600.00｜         -｜     -｜       15.24｜
｜合计(地区)              ｜2530100.00｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘

【3.经营投资】
【公司经营情况评述】
【2009年半年报】
      一、总体经营概况  
    报告期内，本集团主要业务快速稳定增长，实现营业收入212 亿元，比上年同期增加36 亿元，增幅 20.24%；实现净利润74 亿元，比上年增加 13 亿元，增幅 22.05%；利润增长主要基于资产规模扩张、资产结构调整以及净非利息收入的快速增长。2009 年上半年，本集团实现净非利息收入73 亿元，比上年同期增加43 亿元，增幅为 145.31%。 
    报告期末，本集团资产总额为 14,100 亿元，比上年末增加 3,557 亿元，增幅 33.73%；存款总额为 10,753 亿元，比上年末增加2,895 亿元，增幅为 36.85%；贷款总额（含贴现）为9,039 亿元，比上年末增加 2,456 亿元，增幅为 37.30%；报告期末，本集团不良贷款率（五级分类法）为0.86%，不良贷款余额78.01 亿元，比上年末减少 1.2 亿元，资产质量继续在同业中保持较好水平。 
   （五）报告期内业务收入构成情况 
    报告期内，本集团业务收入为320.76亿元，税前利润95.86亿元，资产总额（不含递延所得税资产）14,074.94亿元。 
      1、按业务种类划分（单位：人民币百万元） 
           2009年 1-6月             2008年 1-6月     同比增长(%)
                金额      占比(%)    金额     占比  
贷款及垫款     19,574     61.02     21,244    69.94   -7.86  
拆放同业        272       0.85        342      1.13   -20.47  
存放央行         866      2.70       1,044     3.44   -17.05  
存放同业         197      0.61         90      0.30   118.89  
债券投资       2,657      8.28       2,919     9.61   -8.98  
手续费及佣金  
               2,442      7.61      3,211      10.57 -23.95  
收入  
其他业务收入   6,068      18.92      1,523     5.01   298.42  
合计           32,076     100.00     30,373    100.0  5.61  
     报告期内，本集团债券投资和其他非利息业务增长较快，上半年适时处置完毕作为本集团不良资产清收抵债资产的海通股权对本集团业务增长有一定贡献。 
      2、按地区划分的分部经营业绩  
        （单位：人民币百万元）   
                                                                                 资产总额（不含递延所 
           地 区                     营业收入                  税前利润  
                                                                                        得税资产）  
          华北地区                     11,261                      6,473                  950,936 
          华东地区                     4,938                     1,469                    358,794 
          华南地区                     2,127                      808                     163,420 
          其他地区                     2,922                      836                     286,894 
            合计                       21,248                    9,586                   1,407,494 
     注：华北地区包括民生租赁、总行和以下分行：北京、太原、石家庄和天津；华东地区包括慈溪村镇银行和以下分行：上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥和南昌；华南地区包括民生加银基金和以下分行：福州、广州、深圳、泉州、汕头和厦门；其他地区包括彭州村镇银行和以下分行：西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州、长春。  
       四、主要业务回顾  
      （一）公司业务  
     1、公司业务发展概况及公司金融改革  
     报告期内，公司业务以“两个发挥、一个加强”（即发挥事业部专业化销售作用，提升盈利水平；发挥分行区域市场主导作用，提升市场份额；加强总行专业化管理能力建设，提高整体管理水平）为指导思想，一手抓改革深化，一手抓业务发展，效果良好，存贷款增长创本公司公司业务近年来发展新高。截至 2009 年 6 月 30 日，本公司公司存款余额 8,553.48 亿元，比年初增加 2,296.96 亿元，增长 36.71%；公司贷款（不含贴现，下同）余额 6,633.42 亿元，比年初增加 1,774.84 亿元，增长 36.53%。报告期末公司存款余额、贷款余额占本公司存款余额、贷款余额的比例分别为 79.54%和 84.18%。  
     报告期内，本公司继续深化公司金融事业部改革，主要完成三个方面的工作。一是考虑经济下行周期外部形势变化，为继续保持和强化本公司在公司大客户业务领域的优势，对包含地产、能源、交通、冶金、贸易金融、金融市场等事业部和分行在内的公司大客户条线的运营管理模式进一步优化，将公司银行管理委员会办公室更名为公司银行部，赋予其大客户条线专业化经营与统筹管理职能。二是为贯彻落实银监会支持中小企业要求，持续推进本公司中小业务战略实施，在工商金融事业部一年直销探索，已初步形成中小企业营销服务模式、风险控制与定价方法等核心经营管理技术前提下，根据中小企业属地化经营管理特点，在中小企业业务领域全面推行事业部矩阵式运营管理模式，加快本公司在这一业务领域的专业机构、团队建设及业务资源投入，同时将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。三是针对上半年事业部运行中的主要问题，对事业部授权授责体系、交叉销售、利益共享及相关考核制度安排等做了进一步优化调整，发挥分行营销渠道和事业部专业经营双重优势，促进专业化分工格局下全行资源充分利用及共同发展。  
     2008 年下半年以来，国内外宏观经济形势发生重大变化，国内商业银行面临着复杂多变的经营环境。事业部专业经营的市场领域，包括房地产、钢铁、有色、煤炭、电力、汽车、船舶、进出口等市场均出现较大幅度的振荡调整。面对不利环境，事业部发挥专业团队作用，深入研究市场变化，结合国家产业政策预判行业发展趋势，坚持细分行业业务结构及客户结构，灵活配置业务资源，强化行业产品和服务模式创新，及时调整当期业务策略，巩固发展主流客户合作，强化内部管理，有进有退，积极防控风险，总体发展呈现良性趋势。  
     从规模增长看，事业部在受经济危机影响较大的业务领域经营，仍然保持了业务规模较快发展。截至 2009 年 6 月末，事业部存款余额 2,208.38 亿元，比年初增加 675.75 亿元，增幅 44.09%；事业部贷款余额 2,918.19亿元，比年初增加 782.76 亿元，增幅 36.66%。存、贷款余额分别比成立时的 1,167.63亿元和 1,843.43 亿元增长 1,040.75亿元和 1,074.76 亿元，存、贷款增幅达 89.13%和 58.30%，分别比全行公司业务同期存贷款增幅高出 32 个和1 个百分点；从风险控制及资产质量看，得益于专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次风险防控体系和专业化经营体制下的风险控制防线前移，虽然事业部主要业务领域的原材料、产成品价格大幅波动，企业盈利情况也有不同程度的恶化，但事业部资产质量呈现稳定向好趋势，不良额和不良率双双比去年末下降 5.34 亿元和0.48 个百分点；从客户选择与风险定价能力看，报告期内事业部贷款平均利率 5.77%，高于全行公司贷款平均利率 0.18 个百分点；事业部新投放贷款中，基准利率以上占比 29.79%，比同期全行新投放公司贷款基准利率以上占比高出 8.69 个百分点。此外，由于客户定位清晰，事业部新客户拓展与潜在问题客户退出进展顺利，总对总营销也取得较好效果。  
     报告期末，四个行业事业部具体发展情况如下：  
     报告期末，地产金融事业部存款余额419.62亿元，贷款余额668.53亿元，分别比年初增长65.06%和 11.04%，比成立时基数 195.02 亿元和 552.60亿元增长 115.17%和20.98%，2009 年上半年实现中间业务收入 2.11 亿元，累计实现中间业务收入 7.48 亿元，累计新增一般贷款客户 153 户，带动贷款增长 665亿元，退出潜在风险贷款客户 32 户，涉及贷款 87 亿元。报告期内贷款平均利率 6.2%；报告期内新投放贷款中，基准（含）以上利率贷款占比高达 91%。资产质量稳定向好，不良率由上年末的 2.52%降至 1.05%，不良贷款全部是事业部成立时接收的存量问题资产，新发放贷款无不良发生。  
     能源金融事业部存款余额 424.16 亿元，贷款余额 978.60 亿元，分别比年初增长 64.47%和 52.30%，比成立时基数 191.63 亿元和 605.22 亿元增长 121.34%和 61.69%，上半年实现中间业务收入 1.18 亿元，累计实现中间业务收入 4.19 亿元，累计新增一般贷款客户 223 户，带动贷款增长 450 亿元，退出潜在风险贷款客户 53 户，涉及贷款 45.5 亿元。报告期内贷款平均利率 5.67%；报告期内新投放贷款中，基准（含）以上利率贷款占比 55%。资产质量稳定向好，不良率由去年末的 0.19%下降到 0.10%，事业部成立后新发放贷款未出现不良。  
     交通金融事业部存款余额 439.33 亿元，贷款余额 456.41 亿元，分别比年初增长 36.53%和 62.43%，比成立时基数 268.23 亿元和 224.27 亿元增长 63.79%和 103.51%，上半年实现中间业务收入1.72亿元，累计实现中间业务收入3.07亿元，累计新增一般贷款客户174户，带动贷款增长278.30 亿元，退出潜在风险贷款客户 8 户，涉及贷款 2.06 亿元。报告期内贷款平均利率 5.47%；报告期内新投放贷款中，基准（含）以上利率贷款占比 61%。不良率保持在 0.10%的较低水平。  
     冶金金融事业部存款余额 470.46 亿元，对公贷款余额 358.87 亿元，分别比年初增长 46.42%和 62.54%，比成立时基数 201.02 亿元和175.23 亿元增长 134.04%和 104.80%，上半年实现中间业务收入 1.04 亿元，累计实现中间业务收入 2.55 亿元，累计新增一般贷款客户 56户，带动贷款增长 67.19 亿元。报告期内贷款平均利率 5.34%；报告期内新投放贷款中，基准（含）以上利率贷款占比 52%。资产质量稳定向好，不良率由 2008 年未的 1.01%下降至 0.62%，事业部成立后新发放贷款未出现不良。

【2008年年报】
    一、主要业务回顾及财务成果  
    参见“第四章管理层讨论与分析”。  
    二、利润分配和资本公积转增预案  
    本公司 2008年度经审计的会计报表税后利润为 78.31 亿元，拟定 2008 年度利润分配预案如下：按照境内报表税后利润的 10%提取法定盈余公积金，计 7.83亿元；根据财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49 号）、《关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金[2005]90 号）规定，提取一般准备，计 22 亿元。境内报表可供股东分配利润为 59.55 亿元。本公司拟以 2008 年 12 月31 日收市后的总股本 18,823,001,989 为基数，每 10 股派送现金 0.8 元（含税），派送现金 15.06亿元。  
    以上利润分配预案和资本公积转增股本预案须经本公司 2008 年度股东大会审议通过后两个月内实施。  
    三、公司前三年现金分红情况  
    （单位：人民币百万元）  
                2007 年度   2006 年度   2005 年度  
现金分红金额    723.96      0           363.07  
净利润          6,335.18    3,758.25    2,737.92  
现金分红占净
利润的比率(%)   11.43       0           13.26  
     四、投资情况  
      （一）前次募集资金使用情况  
     报告期内本公司无募集资金行为。  
     根据中国证券监督管理委员会于2007年1月12日签发的《关于核准中国民生银行有限公司非公开发行股票的通知》(证监发行字[2007] 7号)，本公司于2007年6月18日按照每股7.63元定向发行普通股23.8亿股，共募集资金人民币181.5亿元(已扣除承销费用以及其他交易费用)。本公司已于2007年6月20日收到上述资金，并经华寅会计师事务所有限责任公司出具验资报告寅验[2007]6002号予以验证。  
     依照《2006年非公开发行人民币普通股发行情况报告书》，本公司将募集资金用于补充核心资本、提高资本充足率，具体用途为：1、拨付分支机构营运资金；2、购置固定资产、增加科技投入； 
     3、增加资产的流动性。在发行情况报告书中本公司未对募集资金在各具体用途上的投入作出承诺。截至2007年12月31日，本公司募集资金项目款项已按照募集说明书的承诺使用完毕。本公司募集资金具体运用情况如下：  
     金额单位：人民币万元）  
序号  承诺 实际使用金额   实际投入时间  
1   拨付分  60,833       2007年6至12月  
2   购置固  58,544       2007年6至12月  
3   债券投  1,695,623    2007年6至12月  
    合计    1,815,000      
      （二）投资的重大项目情况  
     1、投资成立信用卡公司  
      2008年 1月28 日，中国民生银行股份有限公司第四届董事会第十五次会议表决通过了《关于成立中国民生银行信用卡有限公司的议案》，同意投资成立全资信用卡公司，注册资金 16 亿元人民币，注册地在北京。目前，本公司成立信用卡公司的材料已提交银监会审议。  
      2、投资参股联合银行控股公司（美国）  
      2007 年9 月27 日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司投资参股联合银行控股公司（美国）。本公司于2007 年10 月8 日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。2008 年1 月18 日，本公司收到《中国银行业监督管理委员会备案回复通知书》（监管二备[2008]004 号），同意本公司参股联合银行控股公司 （美国）。2008年2月27日，本公司收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》（（京）汇资核字F110000200800399号），同意本公司购汇95,731,903.80美元。2008 年3月5日本公司投资上述美元（折合人民币6.82亿元），占联合银行控股公司（美国）发行后总股本的4.9%，完成第一步投资。2008年12月18日，本公司收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》（（京）汇资核字F110000200802549号）,同意本公司购汇29,899,115.10美元。2008年12月23日本公司投资上述美元（折合人民币2.05亿元），完成第二步投资，增持后合计持有联合银行控股公司（美国）发行后总股本的约9.9%。截止2008年12月31日，本投资的账面价值为人民币5.43亿元。  
      3、投资参股陕西国际信托股份有限公司  
      2007年9月27日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司参与陕西国际信托投资股份有限公司（以下简称陕国投）非公开发行A股普通股。本公司于2007年10月8日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。考虑到资本市场的最新变化，该项目正在进一步协调论证中。  
      4、发起设立民生金融租赁股份有限公司  
      2007 年3 月15 日，本公司第四届董事会第七次会议审议通过，2007 年4 月9 日，2006年度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007 年7 月24 日，本公司第四届董事会第二次临时会议审议批准，同意调整金融租赁公司出资方和注册资本：金融租赁公司的发起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司，注册资本调整为人民币32 亿元，其中本公司出资金额为26 亿元人民币，占注册资本的81.25%。根据2007 年9 月30 日《中国银行业监督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》（银监复[2007]445 号），本公司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007 年11月9 日，本公司完成对民生金融租赁股份有限公司的出资26 亿元人民币。根据2008 年3 月26 日《中国银行业监督管理委员会关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监复[2008]112 号），民生金融租赁股份有限公司于2008 年4 月18 日正式开业，注册资本32亿元，本公司持股比例为81.25%。  
      5、发起设立民生加银基金管理有限公司  
      2006 年10 月27 日，经本公司第四届董事会第四次会议审议通过，2007 年1 月15 日2007 年第一次临时股东大会批准，同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立中外合资基金管理公司。2007 年12 月27 日，本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［2007］615 号），同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。2008年10月15日，本公司收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》（证监许可[2008]1187号），核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于2008年11月18日正式开业，注册资本2亿元，本公司持股比例为60%。  
      6、发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司  
      2008 年2 月29 日，经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过，同意本公司发起设立彭州市村镇银行，出资额不超过0.2亿元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的20%以上。2008年7月17日，中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的批复》（川银监复[2008]248号）,同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。2008年9月3日，中国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》（川银监复（2008）352号），同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司于2008年9月12日正式开业，注册资本0.55亿元，本公司持股比例为36.36%。  
      7、发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司  
      2008年8月22日，经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过，同意本公司发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司，出资额为3500万人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的35%。2008年12月5日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的批复》（甬银监复[2008]422号），同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。2008年12月26日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》（甬银监复[2008]439号），同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于2008年12月30 日正式开业，注册资本1亿元，本公司持股比例为35%。  
      8、 增资中国银联股份公司  
      2007年1月15日，经本公司2007年第一次临时股东大会批准，同意本公司认购中国银联股份有限公司定向增发的新股3000万股，使本公司持有中国银联股份达到8,000万股，持股比例约为2.8％。本次认购价格为每股2.5元，增资金额为0.75亿元。该项投资已由监管部门于2008年5月审核批准（银监复【2008】202号）。


【公司投资情况说明】
【投资情况说明】2009-04-23
投资情况  
      （一）前次募集资金使用情况  
     报告期内本公司无募集资金行为。  
     根据中国证券监督管理委员会于2007年1月12日签发的《关于核准中国民生银行有限公司非公开发行股票的通知》(证监发行字[2007] 7号)，本公司于2007年6月18日按照每股7.63元定向发行普通股23.8亿股，共募集资金人民币181.5亿元(已扣除承销费用以及其他交易费用)。本公司已于2007年6月20日收到上述资金，并经华寅会计师事务所有限责任公司出具验资报告寅验[2007]6002号予以验证。  
     依照《2006年非公开发行人民币普通股发行情况报告书》，本公司将募集资金用于补充核心资本、提高资本充足率，具体用途为：1、拨付分支机构营运资金；2、购置固定资产、增加科技投入； 
     3、增加资产的流动性。在发行情况报告书中本公司未对募集资金在各具体用途上的投入作出承诺。截至2007年12月31日，本公司募集资金项目款项已按照募集说明书的承诺使用完毕。本公司募集资金具体运用情况如下：  
     金额单位：人民币万元）  
序号  承诺 实际使用金额   实际投入时间  
1   拨付分  60,833       2007年6至12月  
2   购置固  58,544       2007年6至12月  
3   债券投  1,695,623    2007年6至12月  
    合计    1,815,000      
      （二）投资的重大项目情况  
     1、投资成立信用卡公司  
      2008年 1月28 日，中国民生银行股份有限公司第四届董事会第十五次会议表决通过了《关于成立中国民生银行信用卡有限公司的议案》，同意投资成立全资信用卡公司，注册资金 16 亿元人民币，注册地在北京。目前，本公司成立信用卡公司的材料已提交银监会审议。  
      2、投资参股联合银行控股公司（美国）  
      2007 年9 月27 日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司投资参股联合银行控股公司（美国）。本公司于2007 年10 月8 日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。2008 年1 月18 日，本公司收到《中国银行业监督管理委员会备案回复通知书》（监管二备[2008]004 号），同意本公司参股联合银行控股公司 （美国）。2008年2月27日，本公司收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》（（京）汇资核字F110000200800399号），同意本公司购汇95,731,903.80美元。2008 年3月5日本公司投资上述美元（折合人民币6.82亿元），占联合银行控股公司（美国）发行后总股本的4.9%，完成第一步投资。2008年12月18日，本公司收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》（（京）汇资核字F110000200802549号）,同意本公司购汇29,899,115.10美元。2008年12月23日本公司投资上述美元（折合人民币2.05亿元），完成第二步投资，增持后合计持有联合银行控股公司（美国）发行后总股本的约9.9%。截止2008年12月31日，本投资的账面价值为人民币5.43亿元。  
      3、投资参股陕西国际信托股份有限公司  
      2007年9月27日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司参与陕西国际信托投资股份有限公司（以下简称陕国投）非公开发行A股普通股。本公司于2007年10月8日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。考虑到资本市场的最新变化，该项目正在进一步协调论证中。  
      4、发起设立民生金融租赁股份有限公司  
      2007 年3 月15 日，本公司第四届董事会第七次会议审议通过，2007 年4 月9 日，2006年度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007 年7 月24 日，本公司第四届董事会第二次临时会议审议批准，同意调整金融租赁公司出资方和注册资本：金融租赁公司的发起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司，注册资本调整为人民币32 亿元，其中本公司出资金额为26 亿元人民币，占注册资本的81.25%。根据2007 年9 月30 日《中国银行业监督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》（银监复[2007]445 号），本公司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007 年11月9 日，本公司完成对民生金融租赁股份有限公司的出资26 亿元人民币。根据2008 年3 月26 日《中国银行业监督管理委员会关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监复[2008]112 号），民生金融租赁股份有限公司于2008 年4 月18 日正式开业，注册资本32亿元，本公司持股比例为81.25%。  
      5、发起设立民生加银基金管理有限公司  
      2006 年10 月27 日，经本公司第四届董事会第四次会议审议通过，2007 年1 月15 日2007 年第一次临时股东大会批准，同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立中外合资基金管理公司。2007 年12 月27 日，本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［2007］615 号），同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。2008年10月15日，本公司收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》（证监许可[2008]1187号），核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于2008年11月18日正式开业，注册资本2亿元，本公司持股比例为60%。  
      6、发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司  
      2008 年2 月29 日，经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过，同意本公司发起设立彭州市村镇银行，出资额不超过0.2亿元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的20%以上。2008年7月17日，中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的批复》（川银监复[2008]248号）,同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。2008年9月3日，中国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》（川银监复（2008）352号），同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司于2008年9月12日正式开业，注册资本0.55亿元，本公司持股比例为36.36%。  
      7、发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司  
      2008年8月22日，经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过，同意本公司发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司，出资额为3500万人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的35%。2008年12月5日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的批复》（甬银监复[2008]422号），同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。2008年12月26日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》（甬银监复[2008]439号），同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于2008年12月30 日正式开业，注册资本1亿元，本公司持股比例为35%。  
      8、 增资中国银联股份公司  
      2007年1月15日，经本公司2007年第一次临时股东大会批准，同意本公司认购中国银联股份有限公司定向增发的新股3000万股，使本公司持有中国银联股份达到8,000万股，持股比例约为2.8％。本次认购价格为每股2.5元，增资金额为0.75亿元。该项投资已由监管部门于2008年5月审核批准（银监复【2008】202号）。

【投资情况说明】2008-08-26
募集资金使用
    不适用。


【4.关联企业经营状况】
【截止日期】2007-12-31
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｜       关联企业名称       ｜营业收入(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
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｜中国银联股份有限公司      ｜     170000.00｜           -｜           -｜
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