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☆经营分析☆ ◇601169 北京银行 更新日期：2009-10-30◇ 港澳资讯 灵通V5.0
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.关联企业经营状况】
【1.主营业务】
1．公司银行业务
本行为企业、政府机构以及金融机构提供广泛的公司银行产品和服务，包括公司贷款、票据贴现、对公存款以及一系列基于佣金及手续费的产品和服务，例如：国际国内支付结算、现金管理服务、代理服务、担保服务、外汇兑换服务以及短期融资券承销服务。
2．个人银行业务
本行的个人银行产品和服务包括个人贷款、个人存款、银行卡和一系列收取手续费和佣金的产品和服务，例如个人财富管理、收款和支付、外汇、汇款和其他服务。
3．资金业务
本行的资金业务主要包括货币市场交易、外汇市场交易、证券投资和交易、衍生工具交易和代理客户资金交易等。

【2.主营构成分析】
【2009年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款(产品)              ｜ 576918.30｜         -｜     -｜      103.18｜
｜存放中央银行(产品)      ｜  36468.00｜         -｜     -｜        6.52｜
｜拆借、存放同业及买入返售｜  37162.30｜         -｜     -｜        6.65｜
｜业务(产品)              ｜          ｜          ｜      ｜            ｜
｜债券投资(产品)          ｜ 180348.00｜         -｜     -｜       32.26｜
｜手续费及佣金收入(产品)  ｜  37350.70｜         -｜     -｜        6.68｜
｜其他业务收入(产品)      ｜  15044.40｜         -｜     -｜        2.69｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜北京地区(地区)          ｜ 503549.30｜         -｜     -｜       90.06｜
｜天津地区(地区)          ｜  17812.90｜         -｜     -｜        3.19｜
｜上海地区(地区)          ｜  18438.60｜         -｜     -｜        3.30｜
｜西安地区(地区)          ｜  11288.10｜         -｜     -｜        2.02｜
｜深圳地区(地区)          ｜   4591.90｜         -｜     -｜        0.82｜
｜杭州地区(地区)          ｜   3435.80｜         -｜     -｜        0.61｜
｜合计(地区)              ｜ 559116.60｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2008年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜发放贷款及垫款利息收入( ｜1240195.90｜         -｜     -｜      100.80｜
｜产品)                   ｜          ｜          ｜      ｜            ｜
｜拆出资金利息收入(产品)  ｜  38284.00｜         -｜     -｜        3.11｜
｜买入返售金融资产利息收入｜  74576.00｜         -｜     -｜        6.06｜
｜(产品)                  ｜          ｜          ｜      ｜            ｜
｜存放中央银行利息收入(产 ｜  87207.80｜         -｜     -｜        7.09｜
｜品)                     ｜          ｜          ｜      ｜            ｜
｜存放同业利息收入(产品)  ｜  27400.30｜         -｜     -｜        2.23｜
｜投资债券利息收入(产品)  ｜ 390139.10｜         -｜     -｜       31.71｜
｜手续费收入(产品)        ｜  59003.40｜         -｜     -｜        4.80｜
｜其他项目(产品)          ｜  72658.90｜         -｜     -｜        5.91｜
｜合计(产品)              ｜1989465.40｜         -｜     -｜      161.69｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜北京地区(地区)          ｜1160593.60｜         -｜     -｜       94.33｜
｜天津地区(地区)          ｜  32728.30｜         -｜     -｜        2.66｜
｜上海地区(地区)          ｜  28729.20｜         -｜     -｜        2.33｜
｜西安地区(地区)          ｜   7880.90｜         -｜     -｜        0.64｜
｜深圳地区(地区)          ｜    491.50｜         -｜     -｜        0.04｜
｜杭州地区(地区)          ｜    -18.00｜         -｜     -｜        0.00｜
｜合计(地区)              ｜1230405.50｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2008年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜北京地区(地区)          ｜ 879740.80｜         -｜     -｜      153.90｜
｜天津地区(地区)          ｜  33517.70｜         -｜     -｜        5.86｜
｜上海地区(地区)          ｜  25974.10｜         -｜     -｜        4.54｜
｜西安地区(地区)          ｜   2778.50｜         -｜     -｜        0.49｜
｜合计(地区)              ｜ 942011.10｜         -｜     -｜      164.80｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款(产品)              ｜ 591336.10｜         -｜     -｜      103.45｜
｜存放中央银行(产品)      ｜  40733.20｜         -｜     -｜        7.13｜
｜拆借、存放同业业务(产品)｜  69243.70｜         -｜     -｜       12.11｜
｜债券投资(产品)          ｜ 195118.20｜         -｜     -｜       34.13｜
｜手续费及佣金收入(产品)  ｜  29140.70｜         -｜     -｜        5.10｜
｜其他业务收入(产品)      ｜  16439.20｜         -｜     -｜        2.88｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2007年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称                ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜                        ｜万元)     ｜万元)     ｜(%)   ｜入比例(%)   ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款(产品)              ｜ 842128.00｜         -｜     -｜      110.20｜
｜存放中央银行款项(产品)  ｜  52791.00｜         -｜     -｜        6.91｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜  74714.30｜         -｜     -｜        9.78｜
｜产(产品)                ｜          ｜          ｜      ｜            ｜
｜存放同业(产品)          ｜  21022.10｜         -｜     -｜        2.75｜
｜债券投资款项(产品)      ｜ 254640.80｜         -｜     -｜       33.32｜
｜手续费及佣金收入(产品)  ｜  39884.50｜         -｜     -｜        5.22｜
｜其他业务收入(产品)      ｜  14519.50｜         -｜     -｜        1.90｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜北京地区(地区)          ｜ 746031.40｜         -｜     -｜       97.62｜
｜天津地区(地区)          ｜  16556.60｜         -｜     -｜        2.17｜
｜上海地区(地区)          ｜   1598.20｜         -｜     -｜        0.21｜
｜合计(地区)              ｜ 764186.20｜         -｜     -｜      100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘

【3.经营投资】
【公司经营情况评述】
【2009年半年报】
    董事会报告 
    一、主营业务范围  
    本公司经营业务范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。  
    二、经营情况及财务状况  
    1、总体经营情况  
     进入 2009 年以来，全球金融危机、经济衰退继续蔓延，世界各国政府采取了力度空前的救市措施。为扭转经济增速下滑，中国政府采取了一系列宏观调控政策。面对国际经济金融形势复杂多变、国内宏观调控持续推进、市场发生深刻变化的经营环境，本行积极应对，在逆境中寻找发展机遇，推进各项业务的持续发展，业务规模跃上新的台阶，资产质量不断提高，取得了较好的发展业绩。  
    （1）业务规模跃上新的台阶。截至2009年6月30日，本公司资产总额达到4,781亿元，较年初增加 611 亿元，增幅 14.65％；存款总额 3,854 亿元，较年初增加 696亿元，增幅 22.02％；贷款总额（含贴现）2,498 亿元，比年初增加 567 亿元，增幅29.39％。  
    （2）成本收入比继续保持较好水平。报告期内，本公司合理安排资产业务的发展速度，调整资产业务结构，提升资产盈利能力；实施内部资金转移定价，有效引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。同时，通过全成本管理系统，对全行费用实行集约化管理，提高费用使用的透明度和使用效率。报告期内，本公司成本收入比19.79％，继续保持良好水平。  
    （3）资产质量进一步提升。报告期末，本公司不良贷款比例1.14 ％，较年初下降 0.41 个百分点，不良贷款余额 28.37 亿元，较年初减少 1.5 亿元，继续保持“双降”，资产质量持续提升。  
    （4）盈利继续保持增长。报告期内，本公司实现利润总额 37.30 亿元，比上年同期增加 0.38 亿元，增长 1.04％；实现归属于母公司股东的净利润 29.24 亿元，比上年同期增加0.22亿元，增长0.75％。实现非息净收入4.73亿元，比上年同期增加0.60亿元，增长 14.49％。其中，实现手续费及佣金净收入 3.23 亿元，比上年同期增加0.74亿元，增长29.64％。  
    2、主营业务分地区情况  
    （单位：人民币千元）  
    地区         营业收入       利润总额       资产总额 
    北京地区    5,035,493       3,542,669     418,716,038  
    天津地区      178,129          95,766      19,111,206  
    上海地区      184,386          62,189      19,274,421  
    西安地区      112,881          42,060       9,696,308  
    深圳地区       45,919          12,791       5,592,916  
    杭州地区       34,358         -25,492       5,709,334  
    合计        5,591,166       3,729,983     478,100,223  
    3、业务收入种类状况  
    （单位：人民币千元）  
    业务种类          业务收入 
    贷款              5,769,183  
    存放中央银行        364,680  
    拆借、存放同业及    371,623
    买入返售业务                                                                  
    债券投资          1,803,480  
    手续费及佣金收入    373,507  
    其他业务收入        150,444 
    4、主营业务变化情况  
    （单位：人民币千元）  
    业务种类     2009年6月30日    2008年12月31日    增减幅度  
    贷款业务      249,823,682     193,073,700         29.39% 
    拆出资金       10,406,834      15,367,385        -32.28% 
    投资          121,325,451     102,100,145         18.83% 
    合计          381,555,967     310,541,230         22.87% 
    5、经营中问题及困难分析  
    报告期内，本公司经营中的问题和困难：（1）利差下降，盈利压力加大。2008年9月以来，央行5次调整存贷款基准利率，1 年期人民币贷款利率累计下调幅度大于同期限人民币存款利率累计下降幅度0.27个百分点；且自2008年10月22日起住房按揭贷款利率可在基准利率基础上下浮30%。上述调整使得银行盈利压力加大。（2）宽松货币政策及市场形势变化，对银行资金运用能力，市场风险识别和管理能力提出更高要求。（3）贷款规模大幅增长，贷后管理难度进一步加大。  
    针对上述经营中出现的问题和困难，本公司主要采取如下措施：  
    （1）加强资产负债管理，优化各项业务安排。2009 年初，本公司进一步增强经济下行压力下资产负债管理水平，提升盈利能力。一是科学规划业务发展节奏；二是强化资金头寸管理，增强资金运用水平，提升资金使用效率；三是加大利率管理力度，指导分支机构合理发展负债业务，降低负债成本。  
    （2）加大中间业务发展力度。新形势下，本公司高度重视中间业务的发展，增强市场分析与研究，加快新产品研究推广进度，加大中间业务投入力度，创造新的中间业务收入增长点，降低对息差收入的依赖，促进盈利稳定增长。  
    （3）充分利用信息系统手段，提升流动性风险、市场风险管理水平。本公司进一步深化资产负债管理系统应用，实现流动性缺口、利率敞口的定期监测，根据缺口状况及时调整资产负债结构；利用系统分析利率走势对盈利影响，积极采取应对措施，提升风险防范监控能力。  
    （4）强化贷后管理。2009 年度，本公司加大对新增贷款业务的贷后检查和督导力度，采取现场与非现场检查、风险提示与预警等手段，要求经营单位加强贷后监管；建立大额贷款风险应急预案机制，加大风险预警信号的监测和风险处置力度；采取审慎五级分类原则，加大拨备提取力度，提高风险覆盖能力；加大不良贷款责任人追究力度，约束其信贷经营行为。  
    三、报告期内投融资情况  
    至报告期末，本公司发行次级债券、上市募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好，收益达到预期目标。

【2008年年报】
     8.1.1  总体经营情况回顾
     2008 年，面对国际经济金融形势复杂多变、国内宏观调控不断调整、市场发生深刻变化的经营环境，本行积极应对形势变化，全面贯彻落实国家政策，加强资产负债管理，加大结构调整，加速业务结构转型和产品创新，深入推进经营转型，以控制总量、优化结构、提升效益为重心，各项业务保持平稳较快发展，取得了优异的发展业绩。
    （一）盈利保持快速增长。2008年度，本行实现净利润54.17亿元，同比增加 20.69 亿元，增长 61.79％；实现利息净收入 110.89 亿元，同比增加 38.88亿元，增长 54.00％；实现非息净收入 12.16 亿元，同比增加 7.74 亿元，增长175.33％。基本每股盈利 0.87 元，同比增长 38.10％。盈利能力达到历史最好水平。利润大幅增长，主要受以下因素影响：一是生息资产规模增长，并适应市场形势变化积极转变经营策略、调整业务安排、优化资产负债结构，促进净利息收益率扩大，净利息收入快速增长；二是非利息收入继续保持快速增长；三是费用管理成效显著，费用投入转化为收入的能力不断提升；四是所得税率下降。
    （二）资产负债规模平稳发展。截至2008年12月31日，本行资产总额4170.21亿元，比上年末增加 627.98 亿元，增长 17.73％；存款总额为 3158.40 亿元，比上年末增加513.43亿元，增长19.41％；贷款总额（含贴现）1930.74亿元，比上年末增加358.66亿元，增长22.81％。
    （三）成本收入比继续保持良好水平。报告期内，本行一方面合理安排资产业务的发展速度，调整资产业务结构，实现收入较快增长；另一方面，通过全成本管理系统，对全行费用实行集约化管理，提高费用使用的透明度和使用效率。并继续推行内部资金转移定价，根据市场利率变化及时调整，有效引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。报告期内净利息收入大幅增长，净利息收入的增幅高于费用增幅。报告期内，本行成本收入比23.40％，继续保持良好水平。
    （四）风险管理能力持续提高。2008年，在复杂的国内外经济、金融形势下，本行风险管理工作紧紧围绕“抓机遇 控风险 调结构”的整体思路，按照董事会和管理层既定的工作目标，分析形势，研究政策，规范管理，在风险管理架构、政策指导、流程控制、资本约束、风险监测等方面不断完善和强化，实现了风险管理和业务均衡、协调发展。报告期末，本行不良贷款继续保持“双降”，不良贷款余额和比例分别较上年末下降2.53亿元和0.51个百分点，拨备覆盖率180.23%，较上年末提高60.35个百分点。
    （五）人力资源建设进一步完善。2008年度，本行围绕品牌化经营、区域化布局、综合化发展总体战略和全年经营目标，以增强员工素质能力、优化员工队伍结构为重点，通过做好人才选、用、育、留、退等方面，人力资源管理体制机制得到进一步深化完善。
     通过社会招聘、校园招聘、猎头挖掘、劳务派遣等多种人才引进机制，为公司各项业务拓展、异地分行建设和组织架构改革奠定基础；通过干部考察述职、民主测评、人员竞岗工作，进一步挖掘员工潜能，提高工作水平；推进绩效考核改革及完善薪酬激励，激发全员积极性；分层次、分类别加大培训开发力度，培养各层级优秀人才；组建奥运服务支持团队、实施“双语服务”，全方位建立服务长效机制；完善规章制度、推进人力资源系统建设，不断提升人力资源科学化管理水平。
    （六）分支机构建设稳步推进。2008年，本行新增西安分行、深圳分行、杭州分行 3 家分行，分行总数达到 5 家。新增异地支行 5 家，异地分支机构达到12 家，全国网络架构基本形成。2008 年 11 月 26 日，本行香港代表办事处正式开业，为公司参与国际金融市场提供了良好平台。报告期末，本行共设有155家分支机构（含总行营业部），并在香港开设了1家代表处。
    （七）品牌影响力进一步提升。2008 年度，本行荣获“十佳最具成长前景上市公司奖”、“中国最具创新力企业”、“中国最佳城市商业银行”、“影响中国·改革开放30年百名杰出单位”、“2008全球华商企业500强”、“年度最佳区域性银行”等奖项；本行董事长闫冰竹荣获“中国金融年度人物”、“30 年中国品牌人物贡献奖”、“中国企业最具创新力十大领军人物”、“十大中华经济英才”、“2008全球华商领军人物”、“中国改革贡献人物”等荣誉称号；行长严晓燕荣获“中国经济十大杰出人物奖”、“中国银行业年度人物”、“中国自主创新风云人物奖”、 “影响中国·改革开放30年十大影响力人物”等荣誉称号。
     2008年度，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行最新排名中，本行按一级资本排名第178位，比2007年上升211位，按照资产规模排名第207位；在世界品牌实验室和世界经理人集团联合发布的 2008 年（第五届）世界品牌大会暨中国500最具价值品牌中，本行排名第150位，比2007年上升16位，成为全国唯一入围的城市商业银行；在 2008 年度亚洲银行家 300 强排行榜中，本行位居第 78 位，比 2007 年上升 28 位；在亚洲银行家 300 强最强势银行排名中，本行位居第12位，在中国银行业中位居第3位；在2007年度中国上市公司100强排行榜中，本行以总资产列第15位，利润总额列第35位，总市值列第39位，营业收入列第79位。2008年度，本行取得优良业绩，品牌形象及市场地位大幅提升。
     8.1.2 主要业务经营情况
      （一）公司银行业务
     1、主要经营成果
     报告期内，本行公司业务加快经营方式和增长模式的转型。截至2008年12月 31 日，本行公司存款总额 2617 亿元，占全行存款总额的 82.86%；公司贷款 （含贴现）总额为1755亿元，占全行贷款总额的90.92%；中小企业贷款总额545亿元，比上年增长20.3%，占公司贷款总额的31.05%，中小企业贷款客户数2308户，较上年增加 348 户。全年实现公司业务非息净收入 2.55 亿元，较上年增长1.15亿元，增幅82.42%；
     2、公司银行业务发展措施
     2008 年，本行重点通过五方面新举措，切实推进公司业务健康快速发展：
     (1)集团客户营销取得新进展。持续开展集团客户名单式营销，加大战略合作协议签订力度，加大上下联动营销力度，贯彻落实本行扩内需、保增长六项措施。
     (2)政府系统营销取得新进展。参加北京市财政授权支付投标，以第一名成绩在多家银行竞争中成功胜出；参加市财政非税投标，成功获得非税代理资格；推进与北京市人力资源和社会保障局合作，成功签订社会保障卡建设协议。(3)公司产品价值取得新提升。成功推出现金管理品牌“现金优管家”，产品体系涵盖现金池管理、投资理财管理、全能账户管理、集团结算管理、融资管理、环球现金管理、风险管理共七大类解决方案三十二项产品和服务，提供契合不同类型客户个性化需求的专业化、个性化、综合化现金管理方案，有效帮助企业管理现金资源、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险、增加现金收益。成功举办“贷动文化 创意无限”文化创意金融产品推介会以及“诚信为宝 成长之星”“融信宝”信用贷款产品推介会。 (4)中小企业运营构建新模式。建立中小企业前中后台运营模式，总行成立中小企业部，进一步强化对中小企业融资服务的集约化管理，持续推动中小企业产品盈利能力提高，推动分行中小企业业务发展。(5)管理推出新措施。深入开展结构调整，取得议价能力和行业组合的不断提升。
     3、公司业务品牌建设
     2008年本行进一步完善“财富1+1”金融服务产品体系，一是创新推出“现金优管家”、“资金快链”子品牌，荣获“中国金融服务最具公信力十大品牌”、 “中国最佳品牌建设案例”贡献奖。二是总分行联动开发“供应链融资”项下国内保理、厂商银、厂商银储、商银储、主动授信等新产品，推动供应链金融产品研发和试点工作。三是建立中小企业产品持续创新体系，与北京市科委合作开发知识产权质押贷款等新产品，不断深化和丰富中小企业金融服务品牌内涵；“小巨人”中小企业品牌荣获2008亚洲银行竞争力排名“中小企业融资特别贡献奖”、《银行家》杂志“2008 中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖”等奖项。并荣获中国银监会“2007 年度全国小企业金融服务先进单位”、北京银监局“2008年度中小企业金融服务工作先进单位”称号。
    （二）个人银行业务
     1、主要经营成果
     截至2008年12月31日，个人存款余额541亿元，占全行存款总额的17.14%，较年初增长 115 亿元，增幅 27.07%；个人贷款余额 175 亿元，占全行贷款总额的9.08％，较年初增长27亿元，不良贷款余额和比例继续实现双降。全年实现个人非息净收入1.85亿元，较上年增加0.12亿元，增长 6.62 ％。新增VIP客户20,431人，增幅44%；新增郁金香客户22,507户，同比增长131.6%；新增第三方存管客户13,521户，同比增长 82.5%；新增个人专业版网银客户22,086人，同比增长67.88 %。
     2、运营管理
     为实现个人客户集约化和精细化管理，本行个人 CRM 系统于 2008 年 4 月份正式上线运行，为客户维护、营销管理、风险监测提供了保障，提升了本行客户关系管理的科学性和有效性。
     3、产品创新和渠道建设
     本行从客户需求出发，及时捕捉市场动态，提高产品研发创新力度，为吸引客户、开展交叉销售提供了产品支持平台。陆续推出香港精彩旅游信用卡和标准信用卡，半年时间，信用卡发卡达量115,576张；针对出国旅游人群推出“爱出行”个人出国旅游金融服务；针对女性客户推出女性专属信用卡“凝彩卡”；针对高端客户推出“财富金”账户；针对融资需求客户推出个人经营性贷款、个人信用授信业务、个人二手车贷款等新产品，并增加分次提款、双周供、自定义还款等新的还款功能。
     为实现支行从“交易主导型”向“营销服务型”网点的功能转变，本行继续推进社区银行建设，在分析总结 2007 年 3 家社区支行成功经验的基础上，确定社区银行的规模化推广与品牌化发展战略，截至 2008 年 12 月 31 日，本行共设立 20 家特色鲜明的社区支行，社区银行业绩评分高于北京地区支行评分平均值5.5个百分点。为保障社区银行战略有效实施，本行成立了支行硬件、营销工具、人员管理三个小组，形成一个完整的销售和管理闭环，并正式发布了“社区金管家”个人金融服务品牌，确定了“便利、亲和、专业”三大品牌内涵。同时，本行以奥运为契机，提升自助银行的服务能力和覆盖能力，完成自助机具运营中心监控系统的初期建设，实行自助机具集约化管理，荣获“支付环境建设先进集体”称号。
    （三）资金业务
     2008 年，本行在确保全行交易资金安全、流动、高收益的前提下，严格执行授权授信和风险管理规定，积极开展各项资金业务。
    1、经营概述
     本行加大债券投资规模，优化债券资产结构，实现了投资利息收入的快速增长。2008 年债券市场跌宕起伏，至年末本行持有债券资产规模达到 1020.43 亿元，较年初增加了89.22 亿元，增幅9.58%，实现债券投资利息收入39.01 亿元，实现债券买卖价差收入1.53亿元。随着市场利率变化，2008年末本行持有的可供出售债券资产的公允价值溢价为20.60亿元，达到历史最高水平。本行在全国银行间债券市场交易活跃，2008年在全国银行间市场的综合交易量排名第八位，同时，本行利用衍生产品业务资质的优势，择机开展了本外币利率掉期、债券期权等交易，共实现衍生产品交易净差价收入 5636 万元，比去年同期增长了352.90%。
     2、业务创新和品牌建设
     2008 年本行先后推出了“现金流”可赎回型、Shibor 挂钩型、买入返售资产型等产品，并完成同业现金管理、交易所债券理财产品等创新，丰富了产品结构，满足了不同风险偏好的客户需求，提高了市场竞争力。2008 年，作为代理储蓄国债发售试点银行，本行进一步加强营销管理，提升发行服务工作水平，全年代理发行国债27亿元，实现手续费收入1976万元。其中，凭证式国债发行手续费收入占 55%，储蓄国债（电子式）占 16%，国债兑付手续费收入占 29%。2008 年6月，本行获得上海黄金交易所金融会员资格，目前正在积极筹备开办黄金自营和代客业务。作为SHIBOR报价团成员，本行积极开展SHIBOR相关工作。针对新考评办法，在年初制定 SHIBOR 报价、交易措施的基础上，开展同业授信工作，扩大了交易对手范围，进一步提高了交易量。
    （四）中间业务
     2008年度，本行实现非息净收入同比增长175.33%，大幅高于利息净收入增幅；占营业收入比重为9.88％，同比提升4.10个百分点。其中手续费及佣金净收入同比增长 65.03％，占营业收入比重同比提升 0.10 个百分点的。本行中间业务增长主要来源于代理理财手续费收入、银行卡手续费收入等的增长。
     2008 年度，本行进一步加大中间业务发展力度，提升中间业务收入占比，促进经营转型，降低信贷紧缩对经营的影响。报告期内，本行根据市场形势变化，针对客户需求，加快中间业务产品创新力度，推进委托理财、融资顾问，各项代理及托管业务的发展。2008 年，本行共包装发售个人理财产品 588 款，募集资金折合人民币 370 亿元，全行实现个人理财手续费收入 7321 万元人民币，同比增长63%；机构理财产品共募集资金340亿元人民币，实现机构理财手续费收入5929 万元人民币，同比增长 6 倍。在《金融时报》与西南财经大学推出的全国银行综合理财能力评比中，本行多次获得国内银行理财业务综合实力排名第一的最高荣誉；个人理财业务在北京地区募集资金量市场排名第4位。发行主承销项 目8个，额度91.7亿元，同比增长10.7亿元。获得基金托管业务资格，成为首家获得该资格的城市商业银行，期内托管各种理财产品达到 15 只。并大力推进信用卡业务的发展，陆续推出标准信用卡、香港精彩旅游信用卡、女性专属“凝彩卡”等，发卡量大幅增长，实现银行卡手续费收入0.85亿元，同比增长49.76 ％。
     报告期内，本行进一步推进中间业务渠道建设与管理，通过丰富自助缴费终端功能、加大自助机具的布放力度、完善电子渠道产品体系，构建集物理网点、网上银行、自助银行为一体的立体交互式服务网络，促进中间业务的发展。
    （五）科技建设与电子银行业务
     本行注重运用信息技术来支持经营管理，推动各项业务发展。2008 年度，本行加快了建立布局更加合理、功能更为完善的经营网络步伐，形成了较为成熟的全国性信息系统架构和计算机网络架构。以“信息科技风险奥运专项自查治理工作”为契机，全面提升了本行信息风险防范意识、技术保障手段和应急处理能力；适应本行业务发展和管理精细化需要，开发了集团客户现金管理系统、校园卡系统、电子票据系统、资产负债管理系统等，实现了从以业务处理系统为主到业务处理系统与管理决策系统并重的转变，有效提升了本行综合竞争力。
     报告期内，本行电子银行业务整体发展良好，在 2007 年爆发式增长的基础上又上新台阶，企业网上银行共发生结算类交易 55.89 万笔，交易金额为 4843亿元，企业网银交易量平均增长速度超过 100%。企业网上银行活动客户数存量5678户，新增活动客户2013户(其中集团客户新增175户)，活动客户数增幅为54.92%。个人网上银行共发生结算类交易28.10万笔，交易金额53.52亿元，分别比去年同期增长了 215.73%和 423.68%。个人网上银行累计发展客户 60.37 万户，增幅为38.56%，其中证书客户增幅为81.55%。
     2008 年本行先后获得“中国网上银行十大影响力品牌”和由权威第三方认证机构CFCA颁发的“2008中国网上银行功能创新奖”等奖项。
     8.1.3 收入构成
    （一）按业务种类划分
    （单位：人民币千元）
项目                     金额       占比    同比增减（%）
发放贷款及垫款利息收入   12,401,959 62.34%  47.27%
拆出资金利息收入         382,840    1.92%   206.27%
买入返售金融资产利息收入 745,760    3.75%   19.87%
存放中央银行利息收入     872,078    4.38%   65.19%
存放同业利息收入         274,003    1.38%   30.34%
投资债券利息收入         3,901,391  19.61%  53.21%
手续费收入               590,034    2.97%   47.94%
其他项目                 726,589    3.65%   400.42%
合计                     19,894,654 100.00% 53.07%
       （二）按地区划分
       （单位：人民币千元）
地区     营业收入   利润总额  资产总额
北京地区 11,605,936 6,818,558 384,529,230
天津地区 327,283    139,471   10,824,463
上海地区 287,292    56,382    11,237,708
西安地区 78,809     -18,208   7,351,325
深圳地区 4,915      -32,428   2,147,326
杭州地区 -180       -18,599   930,967
合计     12,304,055 6,945,176 417,021,019
    8.5 投资情况
    至报告期末，本公司发行次级债券、上市及发行金融债券募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好，收益达到预期目标。


【公司投资情况说明】
【投资情况说明】2009-08-27
    报告期内投融资情况  
    至报告期末，本公司发行次级债券、上市募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好，收益达到预期目标。

【投资情况说明】2009-04-28
投资情况
    至报告期末，本公司发行次级债券、上市及发行金融债券募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好，收益达到预期目标。


【4.关联企业经营状况】
【截止日期】
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｜       关联企业名称       ｜营业收入(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
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